****Les taux d'intérêts ne sont pas près de diminuer de si peu
En ces temps difficiles pour nos finances, il est primordial de faire les ajustements nécessaires qui nous permettront de survivre et de prospérer. L'inflation tend à diminuer graduellement, mais cela ne veut pas dire que les taux vont baisser pour autant.
Avec notre équipe, nous avons déniché 4 idées afin de vous aider dans cette période moins commode.
****Voici 4 solutions qui vous aidront à combattre les hauts taux d'intérêts actuellement
- Utiliser le compte à intérêt élevé le plus rentable sur le marché.
Je parle ici du compte épargne Scotia qui est disponible par l'entremise des conseillers financiers. Il procure un rendement garanti de 4,75% et de 4,9% pour les investissements de 100 000$ et plus. Ce compte est disponible autant pour les CELI, REER, REEE ou pour votre épargne. D'avoir une partie de votre portefeuille d'investissements en épargne garantie actuellement n'est peut-être pas une mauvaise idée! À discuter avec votre conseiller.
- Utiliser la carte de crédit MBNA, l'une des plus intéressantes sur le marché depuis plusieurs années
Vous pouvez utiliser cette carte de 2 façons afin d'améliorer votre situation. La première, ma préféré, est d'effectuer un transfert de solde de carte de crédit vers MBNA. Ce solde est affecté normalement à un taux de 3% d'intérêt pendant 1 an. Cela vous donne le temps d'attaquer cette dette et vous donne un gros avantage financier (payer du 3% au lieu de 20% pendant 1 an).
J'ai des clients qui utilisent cette stratégie en permanence, c'est-à-dire qu'ils ''surfent'' 1 an sur cette promotion et 1 an plus tard, ils font un transfert de ce solde vers leur carte normale à 20% d'intérêt. Ensuite, ils reprennent une promotion de MBNA de transfert de solde de 3% pendant 1 an.
Imaginons une dette de carte de crédit de 10 000$. Après 2 ans c'est 3400$ approximativement qui a été épargné en intérêt, que l'on peut appliquer sur le capital de la dette à la place.
La 2e façon que l'on peut utiliser MBNA, c'est comme carte de crédit standard. Actuellement, leur taux est à 10,99%. Beaucoup mieux que 99% des autres cartes sur le marché.
- Rembourser vos dettes
Plus facile à dire qu'à faire, en effet. Mais, depuis les 20 dernières années, le moment le plus intéressant financièrement pour rembourser ses dettes, c'est maintenant. Que ce soit votre prêt hypothécaire, votre prêt étudiant ou autres dettes, je vous invite à valider avec votre conseiller financier s'il n'y a pas dans votre situation, une stratégie quelconque à préconiser. Les marges de crédits sont à environ 10% d'intérêt actuellement. Rembourser une dette comme cela correspond à un placement garanti avec rendement de 10% annuel, pas si mal!
J'ai longtemps eu comme discours au courant des 10 dernières années de NE PAS se dépêcher à rembourser son prêt hypothécaires à 3% d'intérêt, quand on peut aller chercher ''facilement'' 6% d'intérêt en investissant notre argent, en plus d'aller cherches de retours d'impôts avec les REER...etc. C'est vraie financièrement, mais la paix d'esprit que procure le fait de ne plus avoir de dettes, dépasse parfois l'aspect financier! Et sans dette, la hausse des taux d'intérêts ne nous fait pas vraiment peur.
- Revoir ses dépenses et son budget
Et si au lieu de passer nos soirées à écouter Netflix, on en passait certaines à regarder notre budget et à attaquer certains postes de dépenses. Moins plaisant me direz-vous, mais ô combien satisfaisant une fois fait. L'idée n'est pas nécessairement de suivre un budget à la lettre, mais bien d'avoir une vision de où va l'argent à chaque paye et à chaque mois.
Voici quelques exemples:
- Diminuer sa facture de cellulaire
- Baisser ses coûts d'assurances de maisons et de voitures
- Faire à manger à la maison au lieu du resto. Beaucoup plus santé en plus!
- Utiliser le transport en commun / vendre une voiture
- Se désabonner des chaînes TV inutilisées
- Faire 1 budget aux 6 mois afin de voir le portrait global
- Changer d'épicerie
De plus, quoi de mieux que la bonne vieille méthode de se payer en premier? C'est-à-dire que dès que votre paye se dépose dans votre compte, vous prenez tout-de-suite 10% à 20% de ce montant que vous investissez ou mettez de côté. Vous gérez ensuite le restant uniquement. Cela vous assure donc d'épargner, au lieu d'attendre à la fin du mois pour voir ce qu'il va rester (il ne restera rien)
Si vous aimeriez qu'un membre de notre équipe regarde votre situation avec vous, n'hésitez surtout pas et contactez nous ici
Sinon, nous vous encourageons à continuer d'avoir une saine gestion de vos finances, d'utiliser les véhicules de placements les plus puissants selon votre situation et d'utiliser les placements les plus performants qui sont à votre disposition. En ces temps mouvementés au niveau de la bourse, diversifier davantage vos actifs et revoyer plus souvent votre plan financier et de retraite.
