Comment transférer ses placements en toute simplicité?
Transférer ses placements dans une autre institution est souvent beaucoup plus simple que l’on puisse penser! Selon le type de placement que vous voulez transférer, la procédure (ou le formulaire requis) peut différer.
Est-il possible de transférer le placement?
Cela dépend!
Est-ce un CPG? (Certificat de placement garanti) ou un placement hybride lié à une base garantie et une date d’échéance?
Non : le placement est généralement transférable à l’intérieur de délai moyen d’un mois (Selon l’endroit qu’il est investi actuellement)
Oui : il faut patienter la date d’échéance. Il est préférable d’envoyer le formulaire 1 mois avant la date d’échéance afin de s’assurer du transfert et éviter un renouvellement automatique selon les mêmes modalités.
Transférer un placement enregistré vers une nouvelle institution (REER / CELI / CRI / FERR / FRV, etc)
Tout d’abord, il faut ouvrir un nouveau compte REER (dans le cas d’un REER par exemple) dans une nouvelle institution ou avec l'aide d'un courtier. Par la suite, votre nouveau professionnel (ou vous) allez compléter un formulaire T2033 qui sera envoyé à votre ancienne institution.
Pour nos clients qui désirent travailler avec un (ou plusieurs) de nos nombreux partenaires, nous offrons gratuitement le support pour bien compléter ce formulaire et assurez les suivis auprès de votre ancienne institution financière.
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Dans le cas d’un transfert REEE (régime enregistré d’épargne études), des formulaires supplémentaires doivent être complétés afin de transférer les subventions.
De quelle façon transférer les placements?
Il est possible de transférer le placement en biens, ou argent. Si votre placement est enregistré et que le transfert est fait en argent via un formulaire t2033 et pleinement réinvesti, il n’y a habituellement pas d’impôt à payer.
Par contre, si l’on désire conserver le même placement selon les mêmes modalités, il est également possible de transférer le placement en biens. Ainsi, les modalités initiales sont conservés, mais chez la nouvelle institution. Certains produits ‘maison’ ne sont pas transférable en biens. Il est important de bien valider avec votre nouveau professionnel avant de transférer vos placements en biens ou en nature.
Où transférer vos placements
Cela dépendra de votre horizon de placement, votre tolérance au risque et vos objectifs! En tant que planificateur financier indépendant, notre équipe est très bien outillée pour vous guider vers une institution ou une autre, une firme de gestion ou même une combinaison de plusieurs firmes pour obtenir le meilleur de chacun! Nous offrons un service clef en main!
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Quels sont les frais pour transférer ses placements
Il y a régulièrement des frais de transfert unique de la part de l’institution cédante. Selon le type de compte et la convention signée initialement, ces frais peuvent varier. Il n’est pas rare de voir des frais entre 50 et 250$. Il est également possible de négocier avec le nouveau courtier un remboursement partiel de ces frais selon les ententes de rémunérations. Ces frais peuvent être rentabilisés rapidement (ou cher payés) selon votre motif de transférer vos placements.
Dans le cas d’un transfert REEE (régime enregistré d’épargne études), les frais de transfert d’un régime collectif sont souvent beaucoup plus élevés. Il est important de déterminer la pertinence d’un tel transfert selon le type de régime, selon la durée que vous détenez ce régime, les montants investis et les projections initiales reçues. En ce qui attrait les régimes individuels (ou familial), les frais sont la plupart du temps comparables à un compte de placement régulier.
Quels sont les motifs pour transférer vos placements?
Il y a plusieurs raisons qui peuvent initier les clients qui viennent nous voir afin de transférer les placements. Les plus réguliers sont :
- Une impression de ne pas recevoir un service à la hauteur des attentes
- Une impression de payer des frais trop élevés par rapport au service reçu
- Un changement de conseiller avec lequel il n’y a aucune relation d’établie
- Une performance en deçà des attentes
Il est important de mettre la lumière sur les raisons qui motivent ce transfert avec votre nouveau professionnel afin de juger si ces raisons sont valables et si vos attentes pourront être comblées.
